借入可能額計算機

借入可能額の計算方法

住宅ローンの借入可能額は、年収・返済比率・金利・返済期間の4つの要素から算出されます。このツールでは元利均等返済方式をもとに、指定した返済比率に収まる最大の借入額を自動計算します。返済比率20%〜35%の範囲で一覧比較できるため、無理のない借入額の目安をつかめます。

返済比率（返済負担率）とは

返済比率とは、年収に対する年間ローン返済額の割合です。銀行はこの返済比率を住宅ローン審査の重要な基準としています。一般的な審査上限は、年収400万円未満で25%、400〜700万円で30%、700万円以上で35%が目安です。ただし、審査上限いっぱいで借りると家計に余裕がなくなるため、実際には手取りベースで20〜25%以内に抑えることが推奨されています。

年収別の借入可能額の目安

金利0.375%・返済期間35年・返済比率25%の場合の目安は、年収400万円で約2,590万円、年収500万円で約3,240万円、年収600万円で約3,880万円、年収700万円で約4,530万円、年収800万円で約5,180万円です。金利が上がると借入可能額は減少し、例えば金利1.8%（フラット35相場）では年収500万円で約2,430万円程度まで下がります。

審査で考慮されるその他の要素

実際の銀行審査では、返済比率だけでなく、年齢（完済時年齢80歳以下が一般的）、勤続年数（2年以上が望ましい）、雇用形態（正社員が有利）、他の借入状況（自動車ローン・カードローンなど）、信用情報なども考慮されます。自動車ローンなど他の借入がある場合は、その返済額も返済比率に含まれるため、借入可能額が減少します。

計算の前提と注意点

このツールは元利均等返済方式で概算を計算するものであり、実際の審査結果を保証するものではありません。審査金利（銀行が審査時に使用する金利）は実行金利より高い場合が多く、実際の借入可能額は本ツールの結果より少なくなることがあります。正確な借入可能額は金融機関に相談してください。